Что такое инвестиции и как начать инвестировать

Читать 7 мин.

Редактор: Анфиса Зимина27 января 2025

Инвестиции – это деятельность, при которой люди или организации вкладывают деньги в различные проекты и активы с целью получения прибыли. Если говорить просто, “инвестиции это” способ заставить средства работать на вас, чтобы зарабатывать дополнительный доход, а не держать их без дела. Но что значит инвестировать? Это систематически вкладывать свободные денежные ресурсы, учитывая потенциальную доходность и риски. Чтобы понять, как работают инвестиции и с чего начинать, давайте разберёмся с основным понятием и классификацией инвестиционных инструментов.

Определение инвестиций

Что такое инвестиции? С точки зрения экономической теории, инвестиция – это значимый вклад денежных или иных ресурсов в инвестиционный проект ради дальнейшего заработка. Иными словами, мы берём часть собственного капитала, чтобы его работа приносила дополнительную прибыль. Понятие “инвестирование” охватывает широкий спектр сфер, таких как покупка ценных бумаг, открытие бизнеса, приобретение недвижимости и многое другое.

Зачем нужно инвестировать

Главная цель инвестирования – приумножение капитала. Благодаря регулярному вложению средств в различные активы, можно со временем получать стабильный доход и защищать накопления от инфляции. Кроме того, инвестор, который грамотно распределяет сумма своих вложений, снижает риск потери всех денег за счёт диверсификации. Проще говоря, инвестирование помогает достигать долгосрочных финансовых целей, будь то покупка жилья, образование детей или досрочный выход на пенсию.

Виды инвестиций

Существует несколько подходов к классификация вложений. Рассмотрим основные:

По типу активов

Вложения могут осуществляться в финансовый актив (например, акции, облигации, фонды) или в реальные объекты (имущество, оборудование, недвижимость). Каждый вид инвестиций имеет свою специфику, уровень риска и потенциальную доходность.

По валюте инвестирования

Инвестировать можно как в национальной валюте, так и в иностранной (например, в долларах или евро). Выбор зависит от вашей стратегии, прогнозов по курсам и готовности к колебаниям рынка. Часто пример такой диверсификации – хранение части средств в рублях, а части – в зарубежной валюте.

По способу инвестирования

Вложения бывают прямыми (когда вы самостоятельно приобретаете актив) и косвенными (через посредников – к примеру, ПИФы или готовые инвестиционный портфель). Какой инструмент выбрать, зависит от вашего опыта, времени и знаний о том, как работают инвестиции.

Классификация инвесторов

Помимо видов вложений, существует и классификация инвесторов:

  • Консервативные: выбирают минимальный риск, довольствуясь небольшим, но стабильным доходом (банковский вклад, облигации).
  • Умеренные: готовы принять средний уровень риска ради потенциально более высокой прибыли (смешанные портфели из акций и облигаций).
  • Агрессивные: стремятся к максимальной отдаче, рискуя значительной частью капитала (акции быстрорастущих компаний, стартапы).

Каждый инвестор выбирает свою стратегию, исходя из личного опыта, горизонтов планирования и готовности к финансовым потерям.

Инвестиционные инструменты

Наиболее популярные инструменты для инвестирования можно условно разделить по степени риска и доходности.

Банковский вклад

Это самый простой способ сохранить денежный капитал и при этом зарабатывать небольшой процент. Банковские депозиты отличаются низкой доходностью, но обеспечивают относительно высокую надёжность. Для начинающих – хороший старт, особенно чтобы понять значение регулярных сбережений.

Валюта

Покупка иностранной валюты – это способ диверсифицировать накопления и защитить их от обесценивания. Однако следует учитывать работа рынка форекс, которая подвержена значительным колебаниям курсов.

Драгоценные металлы

Золото, серебро и платина часто рассматриваются как “тихая гавань” во времена экономической нестабильности. Вложение в металл может быть физическим (покупка слитков, монет) или бумажным (индексные фонды, фьючерсы). Потенциальная прибыль зависит от мировых цен, которые могут меняться достаточно резко.

Недвижимость

Приобретение квартиры или коммерческого помещения – это реальный актив, который способен приносить доход от аренды и расти в цене. Но порог входа в недвижимость часто выше, чем во многие другие инструменты, и потребует существенной сумма капитала. Также нужно учитывать дополнительные расходы на содержание имущество.

Акции и облигации

Ценные бумага – это основа фондового рынка. Акции дают возможность стать совладельцем компании и получать дивиденды, но их цена может ощутимо колебаться. Облигации же представляют собой денежный займ, который компания или государство привлекает у инвесторов. Они более надёжны, но при этом доходность обычно ниже, чем у акций.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – вариант коллективного инвестирование, когда вы делегируете управление профессионалам. Здесь риск распределяется среди всех участников фонда, а выбор активов делает управляющая компания.

Как начать инвестировать

Многие считают, что инвестирование – это что-то сложное и недоступное. На самом деле это просто: важно лишь соблюдать определённую последовательность шагов.

Выбор брокера

Чтобы стать полноценным участником фондового рынка, вам нужен брокер – лицензированная организация, предоставляющая доступ к биржевым операциям. Выбирая брокера, обращайте внимание на комиссию за сделки, надежность и удобство интерфейса. Изучите отзывы, изучите предлагаемое программное обеспечение и оцените качество клиентской поддержки.

Открытие брокерского счёта

После выбора брокера необходимо открыть брокерский счёт и, при желании, индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Пример преимущества ИИС – налоговые вычеты, которые позволяют сэкономить и увеличить свой заработок от инвестиций.

Установка приложений для инвестирования

Для комфортной торговли, мониторинга акций и контроля портфеля большинство брокеров предлагают мобильные приложения или веб-платформы. С их помощью легко покупать и продавать ценный бумага, выводить прибыль и анализировать рыночные тенденции.

Доходность и риски инвестиций

Каждая инвестиция имеет свою потенциальную доходность и уровень риска. Важно понимать, как соотносятся эти два фактора, ведь высокая доходность часто значит и повышенный риск.

Как рассчитать риск и доходность

Расчет риска и доходности базируется на исторических данных по активам, фундаментальном анализе компаний и общих тенденциях рынка. Важно учитывать время, за которое планируется держать актив. Долгосрочные вложения нередко менее волатильны, чем краткосрочные. Анализируйте финансовую отчётность, перспективы развития отрасли и общее состояние экономики.

Можно ли застраховаться от рисков?

Полностью исключить риск невозможно, однако есть способы частичного хеджирования и диверсификации. Например, разделение капитала между несколькими видами активов (акции, облигации, недвижимость, драгметаллы) снижает вероятность серьёзных потерь. Некоторые инвесторы используют страховые средство для дополнительной защиты, но любые меры лишь сокращают убытки, а не устраняют их полностью.

Советы для новичков

1. Начинайте с небольшой сумма, чтобы освоиться и понять, как работают инвестиции.
2. Не вкладывайте средства, которые могут понадобиться в ближайшее время на повседневные расходы или экстренные нужды.
3. Изучайте различные инструменты и выбирайте те, которые лучше всего соответствуют вашим целям и уровню риска.
4. Диверсифицируйте вложения, чтобы минимизировать потери.
5. Будьте готовы к тому, что результат не всегда будет мгновенным, а рынок может меняться.

Вопросы и ответы

С какой суммы можно начинать инвестировать?

Некоторые брокеры не устанавливают минимальных порогов для открытия счёта, поэтому начинать можно даже с небольших сумма – нескольких тысяч рублей. Главное – соблюдать принцип постепенного вложение средств и не инвестировать деньги, которые критичны для повседневной жизни.

Куда вложить деньги новичку?

Новичкам стоит присмотреться к простой стратегии инвестирования: банковские вклады, облигации, консервативные фонды. Со временем, осваиваясь и получая опыт, можно расширять портфель, добавляя акции и другие инструменты. Главное – не бояться учиться и понимать значение каждого шага.

Кредитка.Эксперт — финансовый сервис, созданный для того, чтобы помочь пользователям находить и сравнивать кредитные предложения от различных банков и финансовых учреждений. Мы стремимся стать надежным и удобным ресурсом для принятия информированных финансовых решений.
ООО «Цифровая Артель» использует файлы cookie для того, чтобы повысить удобство пользователей, предоставить больше возможностей и обеспечить должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.
© 2023 – 2025, ООО «Цифровая Артель».
Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Кредитка.Эксперт обязательна.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.