Как получить накопительную пенсию в 2025 году

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это часть будущего пенсионного капитала, который формируется за счет регулярных взносов работодателя и добровольных отчислений самого гражданина. В 2025 году вопрос о том, как получить накопительную пенсию, остается актуальным для многих: от начинающих специалистов, решающих, стоит ли им продолжать накопление, до тех, кто уже вышел или готовится к выходу на заслуженный отдых и хочет получить пенсионные накопления оптимальным способом.

В России существует несколько вариантов, как формируется накопительная часть. Основная идея — часть страховых взносов идет на страховой компонент, а другая часть может инвестироваться через Пенсионный фонд РФ (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). При этом накопительная пенсия может быть унаследована, если пенсионер уходит из жизни раньше, чем средства успевают полностью использоваться.

Виды пенсий

В российской пенсионной системе существует несколько видов выплат, которые могут получать граждане:

• Страховая пенсия: базовая выплата, формируемая государственным путем через обязательные взносы работодателя.
• Накопительная пенсия: дополнительная часть, которую можно забирать при наступлении пенсионного возраста определенным образом — единовременно, ежемесячно или в виде срочной выплаты.
• Социальная пенсия: назначается лицам, у которых нет достаточного трудового стажа.

Чем накопительная пенсия отличается от страховой

Чтобы понять, чем накопительная пенсия отличается от страховой, важно учитывать механизм формирования и выплат:

• Средства накопительной части инвестируются и учитываются на индивидуальном счете гражданина, что позволяет увеличивать потенциальный доход за счет инвестирования.
• Страховая пенсия гарантированно выплачивается государством, даже если сумма пенсионных прав человека невелика. Она не подлежит прямому наследованию.
• В случае смерти владельца накопительная часть пенсии может перейти наследникам, в то время как страховые накопления (страховой компонент) наследоваться не могут.

Как формируется накопительная пенсия

В России формирование накопительной системы началось с программ, по которым часть страховых взносов направлялась на накопительную пенсию. С 2014 года государство применило механизм «замораживания» данной части: все страховые отчисления идут на страховой раздел. Однако у некоторых граждан, успевших оформить соответствующий выбор до введения моратория, накопительная часть продолжает начисляться. Также возможно самостоятельно расширять накопительный капитал за счет добровольных взносов.

Управлять средствами разрешается через ПФР или НПФ. Последний может оказаться более доходным вариантом, но предполагает риски, связанные с инвестированием. Государство в лице Внешэкономбанка (ВЭБ) играет роль управляющей компании для тех, кто оставил деньги в ПФР. Результат управления можно проверять ежегодно, изучая инвестиционный отчет и состояние индивидуального счета.

Условия получения пенсионных накоплений

Прежде чем получить пенсионные накопления и выбрать оптимальный способ их оформления, важно разобраться, кому положена накопительная пенсия и при каких условиях она может выплачиваться.

• Возраст: стандартно мужчина и женщина имеют право получать пенсионные накопления при достижении общеустановленного пенсионного возраста, который в РФ постепенно повышается.
• Наличие застрахованного капитала в ПФР или НПФ.
• Подтвержденный страховой стаж и право на назначение пенсии со стороны Социального фонда РФ (СФР), образованного путем слияния ПФР и Фонда социального страхования.

Если гражданин уверен, что ему полагается накопительная пенсия, он может обращаться за ее оформлением в негосударственный пенсионный фонд или в территориальное отделение СФР, в зависимости от того, где фактически хранятся средства.

Когда можно единовременно получить накопительную пенсию?

Многих волнует, можно ли получить накопительную пенсию сразу единовременно. Такое возможно в ситуации, когда гражданин достигает официального пенсионного возраста и при этом размер накопленной части составляет менее 5% от общей суммы пенсионных прав. Тогда можно получить накопительную часть пенсии единовременно, то есть она выплачивается целиком (единоразово).

Можно ли получить досрочно накопительную часть пенсии?

Вопрос, можно ли получить накопительную часть пенсии до наступления стандартного пенсионного возраста, возникает часто. По общему порядку, снятие этих средств возможно только в случаях, определенных законом, например при установлении инвалидности или потере кормильца. В иных ситуациях получение пенсионных накоплений досрочно не разрешается — государство заинтересовано в том, чтобы средства использовались строго по назначению.

Способы выплаты накопительной пенсии

Задаваясь вопросом, как получить накопительную часть пенсии, люди сталкиваются с тремя основными форматами: единовременная выплата, срочная пенсионная выплата или прибавка к основной страховой пенсии. Выбор зависит от размера капитала, личных предпочтений и требований законодательства.

Единовременная выплата

Если накопления составляют менее 5% от общего пенсионного капитала, гражданин вправе получить накопительную часть пенсии единовременно. Единовременный (или единоразовой) формат удобен, когда человек планирует сразу направить эти деньги на крупную покупку, лечение или помощь близким.

Срочная пенсионная выплата

Срочная выплата назначается на определенный период (не менее 10 лет) и выплачивается равными долями в течение выбранного срока. Это подходит тем, кто хочет использовать накопительную часть для регулярной ежемесячной поддержки, но при этом получить больше, чем в случае пожизненной индексации, если сумма достаточно велика.

Прибавка к страховой пенсии

Если накопительная часть имеет весомый объем, можно оформить пожизненную выплату — надбавку к страховой пенсии. Тогда выплата накопительной пенсии становится пожизненной и распределяется на ожидаемый период дожития.

Как рассчитать размер накопительной пенсии

Чтобы понять, сколько средств удастся получить при выходе на пенсию, нужно узнавать текущую сумму на индивидуальном счете. Проверять баланс можно несколькими способами:

1. Через личный кабинет на портале Госуслуги.
2. В офисе ПФР или СФР, написав заявление о предоставлении выписки.
3. В личном кабинете НПФ, если накопительная часть хранится в негосударственном фонде.

Итоговая сумма формируется в зависимости от результатов инвестирования (доходности управляющей компании), а также от величины страховых и добровольных взносов.

Куда обратиться и какие документы предоставить

Чтобы оформлять накопительную пенсию, гражданин вправе обращаться в организацию, где непосредственно хранятся средства:

• СФР (бывший ПФР), если накопления управляются государственным путем или через Внешэкономбанк.
• НПФ, если деньги находятся в негосударственном пенсионном фонде.

Из документов потребуются:

• Паспорт или другое удостоверение личности;
• СНИЛС;
• Заявление о назначении накопительной пенсии или единовременной выплаты;
• Подтверждающие бумаги о праве на пенсию (справки, свидетельства, данные о стаже).

После подачи заявления фонд проверяет, действительно ли гражданину полагать выплату накопительной пенсии в данном случае. Если право подтверждается, деньги начинают перечисляться в выбранном формате.

Пенсия умершего

Если пенсионер умирает, важно знать, что накопительная часть, не выплаченная ему при жизни, не аннулируется. У родственников есть возможность вернуть накопленные средства (по закону о наследовании).

Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Чтобы посмотреть, сколько осталось на счете, наследникам нужно:

• Запросить выписку из СФР или НПФ;
• Подать нотариальное заявление о праве на наследование пенсионных накоплений.

Средства передаются правопреемникам в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ. Важно успеть оформить документы в установленные сроки (обычно полгода со дня смерти).

Индексация и перерасчет пенсионных сбережений

Хотя накопительная часть пенсии сейчас замораживается в части обязательных взносов, оставшиеся средства могут продолжать увеличиваться за счет инвестиционного дохода. Кроме того, государство периодически проводит индексацию страховой составляющей. Если гражданин имеет накопления в НПФ, вместо индексации применяется доходность, которую фонд генерирует при вложениях. При смене фонда важно ознакомиться с условиями перевода, чтобы избежать потери инвестиционного дохода.

Преимущества и недостатки накопительной пенсии

В 2025 году накопительная пенсия сохраняет свою популярность, несмотря на реформы и некоторые ограничения. Преимущества:

• Возможность полностью или частично выводить деньги в удобном формате (например, единовременный возврат при невысоком уровне накоплений).
• Наследуемость: выплата пенсионных накоплений при смерти застрахованного лица может перейти наследникам.
• Гибкость: формирование капитала в негосударственном фонде, выбор управляющей компании.

Недостатки системы:

• Государство может продолжать замораживать страховые взносы на накопительную часть, что тормозит пополнение обязательной доли.
• Неблагоприятные рыночные условия снижают итоговый результат инвестирования.
• Процедура наследования требует соблюдения формальностей.

Как выбрать план накопительной пенсии

Выбирая пенсионный план и рассматривая вопрос, как снимать накопления в будущем, нужно учитывать:

• Надежность фонда (государственный или негосударственный), его рентабельность и репутацию.
• Длительность периода инвестирования (минимум пять лет, чтобы прибыль была более ощутимой).
• Условия перехода из одного фонда в другой (наличие штрафов, потери инвестиционного дохода).
• Рыночные риски, связанные с финансовыми кризисами и инфляцией.

При заключении договора с НПФ или при выборе стратегии управления через СФР следует детально изучить документ об условиях, сроках и гарантиях. Обычно взять всю сумму сразу не получится, так как законодательство устанавливает ряд ограничений.

Что нужно запомнить о накопительной пенсии

1. Накопительная часть является дополнительной к страховой пенсии, но при этом существует она не у всех. Чтобы понять, кому положена накопительная пенсия, нужно проверять наличие отчислений в личном кабинете или сделав запрос в фонд.
2. При невысокой сумме (менее 5% от общего пенсионного капитала) можно получить накопительную пенсию единовременно.
3. При большом остатке деньги можно распределять в виде пожизненных ежемесячных выплат или срочной (на несколько месяцев или лет) пенсии.
4. Получение накоплений происходит по заявлению, которое подается в СФР или НПФ (в зависимости от выбранного формата страхования и инвестиций).
5. Средства, не успевшие выплачиваться при жизни, могут быть унаследованы в установленном законом порядке.

Обучение и материалы по теме

Чтобы более просто разобраться, как получить пенсионные накопления или вернуть их по наследству, можно обратиться к разделам о пенсиях на портале Госуслуги, а также ознакомиться с инструкциями на сайте СФР. На ресурсе Госуслуги представлена возможность проверить текущее состояние накопительной части, а также узнать, возможно ли единоразовой или разовый возврат капитала в конкретном случае.

Важно помнить, что пенсионная система в России (Российской Федерации) периодически реформируется, поэтому стоит посмотреть обновления на официальном сайте СФР или на Госуслугах, чтобы проверять актуальную информацию. Соблюдая установленные правила и сроки, каждый гражданин может эффективно использовать свои пенсионные накопления при выходе на пенсию в год 2025 и позднее.